ETF kalkulačka
Vypočítajte, ako mesačné vklady, náklady fondu a poplatky brokera menia dlhodobý ETF plán. Porovnajte nominálnu sumu s kúpnou silou po započítaní inflácie. Výsledok je hypotetický scenár, nie predpoveď výnosu fondu.
Bez ukladania a odosielania vstupov. Výpočet beží vo vašom prehliadači.
HYPOTETICKÝ VÝSLEDOK
Hodnota plánu po 20 rokoch
Zisk pred daňami 32 858 € · z nákladov: TER 1 956 €, poplatky a konverzia pri nákupoch 0 €.
Hypotetický priebeh ETF plánu
Hypotetický priebeh · EUR · Preskúmajte rok dotykom alebo posuvníkom.
Nominálna hodnotaReálna hodnotaVlastné vklady
Pre tento graf nie sú dostupné modelové hodnoty.
Rok 20Nominálna hodnota81 858,46 €Reálna hodnota55 088,40 €Vlastné vklady49 000,00 €
„Ušlá hodnota“ je rozdiel oproti rovnakému plánu bez akýchkoľvek nákladov, vrátane ušlého zhodnotenia. Nie je to súčet zaplatených poplatkov. Ak porovnávate vlastné ETF so službou, ktorá účtuje ročný poplatok z majetku, pozrite sipríklad nákladov v recenzii Portu.
CITLIVOSŤ NA PREDPOKLAD
Ten istý plán pri troch ilustračných výnosoch
Tri hodnoty výnosu slúžia na porovnanie citlivosti. Nepredstavujú prognózu ani historickú výkonnosť žiadneho indexu či fondu. Ostatné vstupy preberajú z formulára.
| Ilustračný výnos pred nákladmi | Nominálna hodnota | Reálna hodnota | Ušlá hodnota kvôli nákladom |
|---|---|---|---|
| Opatrný: 3 % ročne | 65 694 € | 44 210 € | 1 483 € |
| Stredný: 5 % ročne | 81 858 € | 55 088 € | 1 956 € |
| Optimistický: 7 % ročne | 102 792 € | 69 176 € | 2 585 € |
Plán po rokoch
| Rok | Vklady spolu | Nominálna hodnota | Reálna hodnota | Zisk pred daňami | Poplatky a konverzia pri nákupoch |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 000 € | 1 000 € | 1 000 € | 0 € | 0 € |
| 1 | 3 400 € | 3 500 € | 3 432 € | 100 € | 0 € |
| 2 | 5 800 € | 6 120 € | 5 882 € | 320 € | 0 € |
| 3 | 8 200 € | 8 865 € | 8 354 € | 665 € | 0 € |
| 4 | 10 600 € | 11 742 € | 10 848 € | 1 142 € | 0 € |
| 5 | 13 000 € | 14 757 € | 13 366 € | 1 757 € | 0 € |
| 6 | 15 400 € | 17 916 € | 15 909 € | 2 516 € | 0 € |
| 7 | 17 800 € | 21 227 € | 18 479 € | 3 427 € | 0 € |
| 8 | 20 200 € | 24 696 € | 21 077 € | 4 496 € | 0 € |
| 9 | 22 600 € | 28 331 € | 23 706 € | 5 731 € | 0 € |
| 10 | 25 000 € | 32 140 € | 26 366 € | 7 140 € | 0 € |
| 11 | 27 400 € | 36 132 € | 29 059 € | 8 732 € | 0 € |
| 12 | 29 800 € | 40 315 € | 31 788 € | 10 515 € | 0 € |
| 13 | 32 200 € | 44 698 € | 34 553 € | 12 498 € | 0 € |
| 14 | 34 600 € | 49 291 € | 37 357 € | 14 691 € | 0 € |
| 15 | 37 000 € | 54 105 € | 40 201 € | 17 105 € | 0 € |
| 16 | 39 400 € | 59 148 € | 43 086 € | 19 748 € | 0 € |
| 17 | 41 800 € | 64 434 € | 46 016 € | 22 634 € | 0 € |
| 18 | 44 200 € | 69 973 € | 48 992 € | 25 773 € | 0 € |
| 19 | 46 600 € | 75 777 € | 52 015 € | 29 177 € | 0 € |
| 20 | 49 000 € | 81 858 € | 55 088 € | 32 858 € | 0 € |
Ako použiť kalkulačku pre ETF na S&P 500
Pre plán nákupu ETF sledujúceho S&P 500 použite ten istý formulár. Ročný náklad overte v dokumente KID vybraného fondu a poplatok za nákup aj konverziu v porovnaní brokerov. Výnos zadávate ako vlastný predpoklad; kalkulačka nenačítava historické výnosy indexu ani nevyberá konkrétny fond.
Ilustračný príklad: 1 000 € na začiatku a 200 € na konci každého mesiaca počas 20 rokov znamená vlastné vklady 49 000 €. Pri predpoklade výnosu 5 % ročne pred nákladmi, TER 0,2 %, nulovom poplatku za nákup a konverziu a inflácii 2 % model vychádza na 81 858 € nominálne a 55 088 € v dnešných cenách, pred daňami. Ide o pevný príklad s týmito vstupmi, nie o očakávaný výnos S&P 500.
Rozdiel medzi oboma sumami ukazuje vplyv predpokladanej inflácie na kúpnu silu. Skúste aj nižší výnos; rovnaký mesačný vklad nemusí viesť k rovnakému výsledku. Ak sa rozhodujete medzi fondmi, použite porovnanie ETF pri rovnakom pláne.
Ako počítame
Počiatočný vklad sa investuje na začiatku, mesačný vklad na konci každého mesiaca. Ročný výnos pred nákladmi znížime o ročný náklad fondu a prepočítame na efektívny mesačný rast, takže ročný výsledok zodpovedá zadanému percentu. TER sa teda odráža v hodnote fondu, nie ako samostatná platba.
Pevný poplatok brokera platíte pri každom nákupe vrátane počiatočného; menová konverzia je percento z nákupu. Ak sú náklady vyššie ako nákup, do fondu sa nedostane nič, nikdy záporná suma. Reálna hodnota je nominálna hodnota delená kumulovanou infláciou.
Nezahŕňame dane, spread, úschovu, vedenie účtu, menové riziko ani sezónne či trhové výkyvy. Reálny priebeh je nerovnomerný a výsledok môže byť aj pod vkladmi.
Mechanizmus platí pre akúkoľvek akciovú či dlhopisovú investíciu s konštantným ročným výnosom. Názvy fondov sme zámerne nezadali, aby sme nepripisovali výnos konkrétnemu produktu. TER a ďalšie vlastnosti si overte v dokumente KID príslušného fondu.
ĎALŠÍ KROK
Od plánu k nákupu
Porovnať dva alebo tri ETFRovnaký plán, rôzne náklady a predpoklady vedľa seba.Broker na ETFPoplatok za nákup a menová konverzia pre 100 € mesačne.XTB: recenziaPodmienky, FX a pravidelné investovanie.Trading 212: recenziaÚčet Invest, zlomkové nákupy a konverzia.Interactive Brokers: recenziaCenové režimy a minimum za pokyn.Dane z investovaniaRozcestník, ktorý kalkulačka nenahrádza.
Časté otázky
Aký výnos mám do ETF kalkulačky zadať?
Žiadny výnos nie je zaručený a minulá výkonnosť nepredpovedá budúcu. Preto kalkulačka neponúka „očakávaný výnos“ fondu. Zadajte vlastný predpoklad a pozrite si, ako citlivo sa výsledok mení pri nižšom a vyššom výnose. Tri ilustračné scenáre pod výsledkom nie sú prognóza ani historické údaje.
Čo je rozdiel medzi nominálnou a reálnou hodnotou?
Nominálna hodnota je suma na účte v budúcich eurách. Reálna hodnota ju prepočíta infláciou na dnešnú kúpnu silu. Pri vyššej inflácii je rozdiel väčší, preto si pozrite oba údaje.
Je TER jediný náklad pri investovaní do ETF?
Nie. TER je ročný náklad fondu. Pri nákupe môže pribudnúť poplatok brokera, spread a konverzia meny. Kalkulačka zahŕňa TER, pevný poplatok za nákup a percentuálny náklad na konverziu; spread a dane do modelu nevstupujú.
Počíta kalkulačka dane z ETF?
Nie. Dane závisia od vašej situácie a aktuálnych pravidiel, preto výsledok zostáva pred daňami. Všeobecný rozcestník je v slovenskom daňovom sprievodcovi.
Dopad samotných poplatkov ukáže kalkulačka poplatkov, výplaty fondov vysvetľuje článok o akumulačných a distribučných ETF. Prvý nákup krok za krokom opisuje článok Ako kúpiť prvé ETF, plán so sumou 100 € mesačne článok Investovanie 100 € mesačne.